כמו בכל דבר בחיים, גם בתכנון פנסיוני יש מלא מקומות שאפשר ליפול בהם. בואו נדבר על הטעויות הנפוצות ביותר שאנשים עושים בדרך ואיך אפשר להימנע מהן בקלות. ככה תוכלו לוודא שהעתיד שלכם יהיה מבטיח ומלא באפשרויות.
הטעות הראשונה: דחיינות
כולנו חוטאים בדחיינות הרבה פעמים בתחומים שונים בחיים שלנו. אנחנו דוחים דברים ליום אחר, לשבוע הבא, לשנה הבאה. אבל כשמדובר בתכנון פנסיוני דחיינות היא ממש, אבל ממש לא טובה. למה? כי הזמן משחק תפקיד משמעותי לטובתכם כשמדובר בחיסכון.
ככל שתתחילו מוקדם יותר, ככה הכסף שלכם יעבוד בשבילכם יותר זמן. זה נקרא "ריבית דריבית" וזה כמו קסם כלכלי שמכפיל את הכסף שלכם עם הזמן. אז מה עושים? פשוט מתחילים. עכשיו. לא משנה כמה קטן הסכום ההתחלתי שלכם – העיקר להתחיל. אפילו אם אתם מפרישים רק 100 ש"ח בחודש זה יותר טוב מכלום. ועם הזמן תוכלו להגדיל את הסכום.
הטעות השנייה: להסתמך רק על הפנסיה
רבים מאיתנו חושבים שהפנסיה הממלכתית תספיק לנו. אבל בואו נהיה כנים – היא ממש לא מספיקה. פנסיה נועדה להיות רשת ביטחון בסיסית, לא מקור ההכנסה היחיד שלכם בגיל הזהב. הפתרון הוא כמובן תכנון פנסיוני מקיף. זה אומר לשלב כמה אפיקי חיסכון כמו קרן פנסיה, ביטוח מנהלים, קופות גמל וחסכונות אישיים. ככל שיהיו לכם יותר מקורות הכנסה בפנסיה, ככה תהיו יותר מוגנים מפני שינויים בשוק הכללי, שוק העבודה או במדיניות הממשלתית.
הטעות השלישית: לשכוח מהטבות המס
אנשים מפספסים המון כסף רק כי הם לא מודעים להטבות המס שמגיעות להם! המדינה רוצה לעודד אותנו לחסוך לפנסיה אז היא נותנת הטבות מס משמעותיות על הפקדות לקרנות פנסיה וקופות גמל. קודם כל חשוב להכיר את ההטבות. לדוגמה, אתם יכולים לקבל זיכוי מס של עד 35% על הפקדות לקרן פנסיה. זה כמו שהמדינה נותנת לכם כסף בחזרה! אז למה לא לנצל את זה? דברו עם יועץ מס או יועץ פנסיוני כדי להבין בדיוק איך אתם יכולים למקסם את ההטבות האלה. זה יכול לחסוך לכם אלפי שקלים בשנה.
הטעות הרביעית: לשכוח מהאינפלציה
אינפלציה היא כמו גנב שקט שגונב מהחסכונות שלכם לאט לאט. הרבה אנשים שוכחים לקחת אותה בחשבון בתכנון הפנסיוני שלהם. נניח שאתם חוסכים 1,000 ש"ח בחודש. נשמע טוב, נכון? אבל אם האינפלציה היא 2% בשנה, אז בעוד 20 שנה ה-1,000 ש"ח האלה יהיו שווים הרבה פחות. מה עושים עם זה? מוודאים שהתשואה על החסכונות שלכם גבוהה מהאינפלציה. זה יכול להיות על ידי השקעה במסלולים עם פוטנציאל תשואה גבוה יותר או על ידי הגדלת החיסכון עם הזמן.
לסיכום
בתכנון פנסיוני נכון העיקר הוא פשוט לעשות את הצעד הראשון ולהתחיל לחסוך. להתחיל עכשיו ולא לדחות את זה ליום אחר. כי כל יום שאתם מחכים, זה יום שבו הכסף שלכם יכול היה לעבוד בשבילכם. תכנון פנסיוני טוב הוא דבר חשוב מאוד לכולם, בכל גיל ומצב כלכלי. אז צאו לדרך ותבנו לעצמכם עתיד בטוח ומבטיח. בהצלחה!
